如何申请你在美国的第一张信用卡，当拿到你的第一张信用卡后接下来就是要学习如何使用了。用的好，信用分数就涨的快，再申下一张卡也就更快更容易。小编就先介绍一下如何合理使用信用卡。
按时还款。使用信用卡时要注意两个日期，一个叫做statement date，就是每个月出账单的日子，这天你的信用卡公司或银行会出一张statement，写明你本月的消费明细，你欠了多少钱，以及另外一个重要日期——payment due date，就是你的还款期限。注意一定要在这个期限之前还款，过了due date不仅要交罚金还要扣分。保持合理的statement balance。Statement balance就是你每个月账单上显示你欠的钱。每张卡都有信用额度，叫做credit line。每个月statement出来的时候balance不要超过信用额度的一半，超过一半会影响你的信用分数。长分数最快的balance是保持在信用额度的1-2%左右。一开始的时候额度低，很容易就花超了，没关系，只要记得在statement date之前提前还一部分就可以了。
按照小编介绍的方法来使用你的第一张信用卡，你的信用分数就会稳步上升了。接下来，可以考虑提高一下你的信用额度了。一般来说，你可以每半年提出一次提高信用额度的要求，但是在决定提高额度之前请一定要打电话联系一下客服，因为提高额度时有的信用卡属于hard pull，就是说会查询你的信用，在你的信用历史上留下记录。对于这种信用卡，提额度时一定要谨慎。而有些信用卡提额度时是不会查你的信用的，叫做soft pull，这种就可以放心大胆的提出提升信用额度的申请。不过目前常见的信用卡在提信用分数时hard pull的更多，所以请一定要在提升之前跟客服确认。对于刚刚建立信用历史的新手来说，hard pull越少越好。
在你的第一张信用卡使用了半年最好是一年以上时，你可以考虑申请新的信用卡了。这时你就可以开始考虑那些带有cash back或者有开卡bonus的卡了。目前市面上有各种各样的信用卡，接下来应该选哪张实在是见任见智的事情。但对于信用历史不长的新手来说，小编建议大家不要随便申那种超级热门的卡，被拒的可能性仍然更大。每次申请新卡都是属于hard pull的，你如果每次都申那种热门卡然后被拒，你的信用分数会不太好看，让你接下来的申请变得更难。还有就是小编建议大家有机会的话一定要申请一张美国运通信用卡。
目前市场上最常见的信用卡当属Visa和Master，这是最大的两个信用卡公司，基本只要收信用卡的地方都会收这两种信用卡。除此之外，Discover和美国运通 也比较常见，但并不是所有的商家都接受后两种。小编之所以要特别推荐运通卡，是因为运通的卡的服务是在各类信用卡里最好的。这个服务主要体现在对消费者的保护上，例如你买了东西不满意想退货，可是商家刷无赖不想退给你，你如果是用运通卡付的，可以得到更好的保护。另外，运通卡有着非常好的租车保险，小编每次租车都会用运通卡自带的租车保险。对于新手来说，如果你正巧是Costco的会员，小编强烈建议你去申请一张Costco的运通信用卡，这样你没有年费，而且还有不错的返利。
还有很重要的一点，costco的会员去申请这张卡被拒的几率很小，比较适合新手。
来源：dealmoon
按时还款。使用信用卡时要注意两个日期，一个叫做statement date，就是每个月出账单的日子，这天你的信用卡公司或银行会出一张statement，写明你本月的消费明细，你欠了多少钱，以及另外一个重要日期——payment due date，就是你的还款期限。注意一定要在这个期限之前还款，过了due date不仅要交罚金还要扣分。保持合理的statement balance。Statement balance就是你每个月账单上显示你欠的钱。每张卡都有信用额度，叫做credit line。每个月statement出来的时候balance不要超过信用额度的一半，超过一半会影响你的信用分数。长分数最快的balance是保持在信用额度的1-2%左右。一开始的时候额度低，很容易就花超了，没关系，只要记得在statement date之前提前还一部分就可以了。
按照小编介绍的方法来使用你的第一张信用卡，你的信用分数就会稳步上升了。接下来，可以考虑提高一下你的信用额度了。一般来说，你可以每半年提出一次提高信用额度的要求，但是在决定提高额度之前请一定要打电话联系一下客服，因为提高额度时有的信用卡属于hard pull，就是说会查询你的信用，在你的信用历史上留下记录。对于这种信用卡，提额度时一定要谨慎。而有些信用卡提额度时是不会查你的信用的，叫做soft pull，这种就可以放心大胆的提出提升信用额度的申请。不过目前常见的信用卡在提信用分数时hard pull的更多，所以请一定要在提升之前跟客服确认。对于刚刚建立信用历史的新手来说，hard pull越少越好。
在你的第一张信用卡使用了半年最好是一年以上时，你可以考虑申请新的信用卡了。这时你就可以开始考虑那些带有cash back或者有开卡bonus的卡了。目前市面上有各种各样的信用卡，接下来应该选哪张实在是见任见智的事情。但对于信用历史不长的新手来说，小编建议大家不要随便申那种超级热门的卡，被拒的可能性仍然更大。每次申请新卡都是属于hard pull的，你如果每次都申那种热门卡然后被拒，你的信用分数会不太好看，让你接下来的申请变得更难。还有就是小编建议大家有机会的话一定要申请一张美国运通信用卡。
目前市场上最常见的信用卡当属Visa和Master，这是最大的两个信用卡公司，基本只要收信用卡的地方都会收这两种信用卡。除此之外，Discover和美国运通 也比较常见，但并不是所有的商家都接受后两种。小编之所以要特别推荐运通卡，是因为运通的卡的服务是在各类信用卡里最好的。这个服务主要体现在对消费者的保护上，例如你买了东西不满意想退货，可是商家刷无赖不想退给你，你如果是用运通卡付的，可以得到更好的保护。另外，运通卡有着非常好的租车保险，小编每次租车都会用运通卡自带的租车保险。对于新手来说，如果你正巧是Costco的会员，小编强烈建议你去申请一张Costco的运通信用卡，这样你没有年费，而且还有不错的返利。
还有很重要的一点，costco的会员去申请这张卡被拒的几率很小，比较适合新手。
来源：dealmoon
最新评论
米之莫莫
2014/07/21
什么影响你的信用报告
第一部分为支付历史（PAYMENT HISTORY）
这一部分约占整个分数权重的35%。它是检测申请人过去是否按时偿付贷款。它也是信用分数中最重要的因素，包括以下四项内容。
1.帐户的支付资讯。它包括信用卡丶购物卡丶分期付款贷款（installment loans）丶金融公司帐户和房屋贷款。
2.公共纪录和追讨款项，如破产丶取消抵押品赎回权（forclosures）丶法律诉讼丶工资扣押（wage attachments）丶债权人的扣押权（liens）和法官判决书等报告。这些被认为是很严重的因素，而且时间越近丶数量越大就越严重。破产的纪录将在信用纪录上保持七至十年时间。
3.迟付和未付丶公开纪录和追讨专案的细节。信用分数将考虑支付的有多迟丶欠的数额有多大丶距离现在有多久和一共有多少次。迟付90天比迟付60天风险更大。一个月以前的60天迟付比五年以前的90天迟付影响分数更大。
4.有多少帐户显示没有迟付。如果大多数信用帐户上表现良好，将会增加信用分数。
第二部分为欠款数量（AMOUNTS OWED）
这一部分约占整个分数权重的30%。信用帐户上欠钱，并不意味着欠钱者分数低丶风险高。但如果许多帐户上都欠钱，就表示该人风险太大，很可能一些帐户要迟付或者根本不付。
该部分将考虑以下六个因素。
1.所有帐户的借款总额。这里要注意的是，尽管每月全额支付信用卡，信用报告上仍然显示这些卡上的借款额（balance）。
2.所有帐户的借款总额和不同帐户的借款额。这些不同帐户包括信用卡和分期付款贷款。
3.一定帐户上是否显示借款额。小量借款比没有一点借款要好，只要按时支付，就表示信用良好。另外，关闭不用的信用帐户并不能提高分数。
4.含有借款的帐户数目。数目越多，表示风险越高。
5.信用卡和信用帐户的额度使用比率。如果许多信用卡接近借款最大额（maxing out），就表明将来可能有还款麻烦。6.分期付款的帐户数目及其变化。例如，如果贷款一万元买车，先付两千元就比较好，因为这个预付表示借款人能够和愿意偿付债务。
第三部分为信用历史的长短（LENGTH OF CREDIT HISTORY）
该部分约占整个信用比重的15%。一般说来，信用历史较长可以增加信用分数。但是，有人的信用历史不长，也能获得较高的分数。这取决于信用报告的其他部分如何。信用分数将考虑如下三个因素。第一个因素为第一个信用帐户的历史长度和所有帐户平均的历史长度。另外两个因素为特殊帐户建立时间的长短和一定帐户使用时间的长短。
第四部分是新帐户（NEW CREDIT）
这个部分约占整个分数比重的10%。
在这个部分中，分数主要考虑的有：
1.具有多少新的帐户。分数既要看有多少信用卡帐户，同时看有多少新的帐户。
2.新帐户的时间长度。
3.申请新信用卡的次数。申请纪录将保留两年时间。而分数仅考虑过去12个月的情况。
4.上一次贷款人要求信用报告到现在的时间。过去的支付问题发生后，现在的信用历史是否良好。
注意: 重建信用和按时付款一段时间后将会提高分数。
第五个部分是使用信用的类型（TYPES OF CREDIT IN USE）
这一部分占到整个分数权重的10%。分数将考虑信用的组合。它包括信用卡丶零售购物帐户丶分期付款贷款丶金融公司帐户和房屋贷款。分数显示，开设一个不用的帐户并不好。
CreditReport.com现在提供1美元查询信用分数的服务.
提醒一下: 用完了别忘了七天之内取消Free Trial, 否则会被收取 $19.95的月费. 登记的时候，会问你要不要花$29.95买3 Bureau Credit Report, 不要选择那个，否则会被charge $29.95. 这个免费的查询，会给你免费提供Experian的信用分数， 其他两家的信用分数 (Equifax和TransUnion)，不是免费的.
个人查询信用分数不会影响您的信用记录。
美国信用卡攻略
新学期开始了，又有很多新生来到他们理想的学校, 开始在美国的学习与生活。开始时大家可能都在忙着找房子，办理各种手续，手续之一可能就是要去申请SSN，Social Security Number。这个SSN的意义在这里就不再赘述了，重点还是回到本文的主题信用卡上来。当同学们拿到这个SSN以后，做的第一件事情是什么呢？小编建议是去申请你在美国的第一张信用卡。
有人也许会说我来美国开账户的时候银行有给免费的Debit卡，到处都能刷啊，干嘛还要费劲巴拉的去申信用卡？还有的同学直接从国内带来了国内的双币信用卡，在美国照刷不误，没有手续费，为什么要用美国的信用卡？主要原因有二，其一，用美国的信用卡买东西有变相的折扣和优惠，虽然不多，聊胜于无；其二，也是最最重要的一点，申请信用卡是建立你在美国信用历史的最简单快捷的方法。
美国是一个十分“讲信用”的国家。这里的讲信用指的是“讲究你的信用状况”，大到买房买车，小到申电话租房子，都要查你的信用状况。没有好的信用记录，很多事情都办不了。而这个信用状况里不仅仅指大家常说的信用分数，还有信用历史。有的人分数很高但是历史 太短，仍然不合格。这就是为什么小编建议大家一拿到SSN赶紧去申信用卡。
第一张信用卡通常是最难申的。其实很好理解，你没有任何信用记录，大家都不愿意冒险给你一张可以透支的卡，万一你不还钱咋办？所以即使你第一次申请遭拒也不要灰心，接着申。小编在这里就给大家介绍一下申第一张信用卡的小窍门。首先，一定要正确认识你第一张信用卡的作用，它是为了给你攒信用的，而不是方便你消费的。那些申卡就给几百刀cash back或者几万航空里程的热门卡，你想都不要想，肯定申不到。其次，申请时摆正心态，能申到就是胜利，不要计较给的信用额度太低，没有cash back。很多人第一张信用卡的额度都是3位数，额度以后会涨的，先申到再说。所以在选择申请第一张信用卡时，只要满足两个条件就够了，一个是好申，一个是没有年费。
好申的原因我刚刚解释过了，至于没有年费，这里再啰嗦两句。大家肯定都不喜欢交年费，但是有些卡可能头一年两年免年费，后面会收你的年费，这种卡不要作为你的第一张信用卡去申。有人说我先申到到时候 再关不行吗？如果不是第一张信用卡，这样做没问题，但是作为第一张信用卡就不妥了。因为这第一张信用卡是反映你信用历史长短的卡，强烈建议大家不要关闭这张卡。哪怕你将来有了N张cash back很高的卡，也不要关这张，偶尔拿这张卡买个葱，刷个1，2块钱，让它一直活着，真正等多年后历史长短已经不会影响你的信用记录时再关也不迟。
下面单独给大家介绍几种相对好申的卡，大家可以根据自己的情况进行选择。各大银行发行的学生卡。很多新生来到美国都会去附近的银行办理一个学生账户，有些银行的学生账户套餐里会包含一个学生信用卡。如果你是刚刚来美的新生，这种卡是最方便的，大胆去申，被拒的可能性不大。多问问你当地的大银行，看看有没有这类学生信用卡可以申。CITI有个叫Forward的学生卡还有点bonus，不过大多数银行的都没有bonus。Discover发行了学生信用卡，没年费还给cash back，大家可以试试。不过很多地方都不收Discover的卡，但是还是那句话，第一张信用卡是用来攒信用不是用来消费的。Capital One近来发行了一种Capital One® Cash Rewards for Newcomers，带cash back，而且好处是大家都可以申，不仅仅是学生。
