以下状况是不是你报税时经常出现的状况：
1.找个会计师事务所--提供报税的资料--会计师不断确认--填好后让你确认签字--报税完成！
2.找个报税软件（大多免费）--按软件回答问题--生成报表，报税完成！
第一种状况：会计师事务所真的很忙，就报税季天天对着表格数字两眼都冒青光，能保证不填错已经不错了，难道还会为你规划税务问题？有些熟悉的或许会提点几句，但是大多数都是拿着收费不高的报税工资，肯定不会去操每小时100刀以上税务规划的心。毕竟你也不会把省税的钱多付给会计师事务所！
第二种状况：简单的还容易操作，复杂的只求你不要填错就好，特别去年股市较好，很多人需要填券商给的1099表，特别涉及Wash Sale等。我只能建议你选那个缴最少税的软件来报。（tips：报税错误的责任在个人）
等到报完税才捶胸顿足，追悔莫及：Credit拿少了，收入高了一些低价医保或低收入家庭的优惠没享受到。
综合下来就是五个字：缴税缴多了！
从税务规划的角度来看，更注重的是提前规划，特别在年初的时候就要有，简单普及一下
想省税无非就是:
1.降低应税收入：就是从Adjustment里的各种Deduciton下手。(特别注意需要在当年12月31日前完成的)
2.拿Credit：先扣non-refundable credit，再扣Refundablecredit。所以策略是，先拿足够的non-refundable credit抵消你的应缴税金额，那么refundable的都是你的囊中之物啦（都是真金白银啊！）
下面以夫妻联合报税（联邦税）为例，根据大概的收入给出些简单的建议：
1、低收入家庭：年收入$24,801--$56,000
先说一下这个家庭年收入是从缴税出发设置：$24,800的标准抵扣税金额 $19,750（10%税率档最高金额）
主要操作策略：你能不能拿Non-refundable的Credit把缴税金额（1$-$1,975）降到0，这样所有的refundable都是你的啦！
而且类似纽约Essential Plan医保计划以及低收入家庭儿童教育都需要看AGI，所以在收入没有显著提高时，通过降低AGI达到符合资格也显得挺重要。
2、中低收入家庭：年收入$56,001--$104,000
主要操作策略：降低AGI到可以拿到可以拿的Credit，这样可以通过AGI的降低和credit的抵扣最大化降低缴税金额。
3、较高收入家庭：年收入$104,001--$190,000
主要操作策略：没什么好说的，就是把22%的那档应缴税金额抹去。那样就可以保持税率在12%，算一下就知道如果抹去了$40,000,等于省了$8,800的税。
4、年收入高于$190,000这里不展开说，如果拿W2的也没有什么好的省税策略，但是来年也是有一些神操作可以大大减税，但需要一对一专门规划，有需求可以私聊！自雇人士或企业主则需要更强大的组合拳来规划！
5、自雇人士做好全年税务规划：包含各种expense的规划 整体税务规划！
敲黑板，重点来了：
回到正题，本文的重点在已经过了2020年12月31日了，那么我们是否在2021年4月15日报税季结束前还有省一大笔税的最后机会呢？
那么我们来看一下拿 credit的项目，最大的比重在：多生娃多养娃（而且从EITC低收入家庭优惠来看，生养2个娃边际效用最大，嘻嘻！），但是现在再来生娃养娃已经来不及啦。
再看一下其它的大比重credit，很多条件都要满足较低的AGI，同时如果AGI低了，两者相辅相成缴税金额也会降低。
降低AGI关键在于Deduction，看IRS给的adjustment：
简单概括：
红色的不通用，因人而已，而且当年12月31日已过！
IRA DEDUCTION最通用，最灵活，而且每年4月15日报税季结束前都可以操作！
蓝色的相对通用，但主要用于领1099表收入的自雇人士，而且里面的Line15也隐藏了一个大杀器：SEP-IRA，也是可以用于每年4月15日报税季结束前的操作。
针对SEP-IRA,我会另开一篇文章专门再讲，特别对去年收入有显著提升的 UBER司机/地产经纪/送餐员等自雇人士特别有用！
相信IRA（主要是Traditional IRA）大家都不陌生，但是它的减税组合拳：降低AGI Saver's Credit会超出你的意料之外！
上测算一目了然：（测算都以夫妻联合报税为例，且两人都可以买满$6,000 tIRA，合计￥12,000都可以抵扣，而且省税金额仅考虑由存入IRA产生的抵扣额以及由其产生Saver's Credit, 仅供参考 ）
一、仅能存入Traditional IRA时：
可以看到年收入过了$56,000, 仅仅存入tIRA的效果是逐渐递减
划重点：如果年收入在$56，000以下，而且仅能存入tIRA的家庭，那么此时存入IRA的效果最大！
（存入tIRA的金额可以随着家庭收入调整，且需与其它Credit共同考虑，需要做个简单测算可以联系我）
二、那么拿1099表收入（仅考虑自雇人士的净收入，若涉及W2 1099则需要个案讨论）的呢，看看更大的组合拳：Traditional IRA SEP IRA能够打出什么样的效果！
划重点：如果年收入在$70,00左右的自雇人士，通过存入tIRA SEP实现更多省税。
另外，年收入如果在$104,000以上的自雇人士，可以节省存入SEP金额的22%税额，例如净收入15万，存入SEP-IRA 最高20%，即3万，那么可以省税为$6,600！
最后，本文还是着重在于报税季结束前的最后机会进行省税，而关于存入的Traditional IRA 或者 SEP-IRA你都可以根据个人选择放入固定利率的账户或者投资账户用于投资各种海内外债券/股票/基金/甚至个股等！
那么今年还没有报税的你，如果想通过以上退休计划（IRS or SEP IRA）实现减税，或者做个简单的测算可以省多少税，可以私信我或添加以下微信：
1.找个会计师事务所--提供报税的资料--会计师不断确认--填好后让你确认签字--报税完成！
2.找个报税软件（大多免费）--按软件回答问题--生成报表，报税完成！
第一种状况：会计师事务所真的很忙，就报税季天天对着表格数字两眼都冒青光，能保证不填错已经不错了，难道还会为你规划税务问题？有些熟悉的或许会提点几句，但是大多数都是拿着收费不高的报税工资，肯定不会去操每小时100刀以上税务规划的心。毕竟你也不会把省税的钱多付给会计师事务所！
第二种状况：简单的还容易操作，复杂的只求你不要填错就好，特别去年股市较好，很多人需要填券商给的1099表，特别涉及Wash Sale等。我只能建议你选那个缴最少税的软件来报。（tips：报税错误的责任在个人）
等到报完税才捶胸顿足，追悔莫及：Credit拿少了，收入高了一些低价医保或低收入家庭的优惠没享受到。
综合下来就是五个字：缴税缴多了！
从税务规划的角度来看，更注重的是提前规划，特别在年初的时候就要有，简单普及一下
想省税无非就是:
1.降低应税收入：就是从Adjustment里的各种Deduciton下手。(特别注意需要在当年12月31日前完成的)
2.拿Credit：先扣non-refundable credit，再扣Refundablecredit。所以策略是，先拿足够的non-refundable credit抵消你的应缴税金额，那么refundable的都是你的囊中之物啦（都是真金白银啊！）
下面以夫妻联合报税（联邦税）为例，根据大概的收入给出些简单的建议：
1、低收入家庭：年收入$24,801--$56,000
先说一下这个家庭年收入是从缴税出发设置：$24,800的标准抵扣税金额 $19,750（10%税率档最高金额）
主要操作策略：你能不能拿Non-refundable的Credit把缴税金额（1$-$1,975）降到0，这样所有的refundable都是你的啦！
而且类似纽约Essential Plan医保计划以及低收入家庭儿童教育都需要看AGI，所以在收入没有显著提高时，通过降低AGI达到符合资格也显得挺重要。
2、中低收入家庭：年收入$56,001--$104,000
主要操作策略：降低AGI到可以拿到可以拿的Credit，这样可以通过AGI的降低和credit的抵扣最大化降低缴税金额。
3、较高收入家庭：年收入$104,001--$190,000
主要操作策略：没什么好说的，就是把22%的那档应缴税金额抹去。那样就可以保持税率在12%，算一下就知道如果抹去了$40,000,等于省了$8,800的税。
4、年收入高于$190,000这里不展开说，如果拿W2的也没有什么好的省税策略，但是来年也是有一些神操作可以大大减税，但需要一对一专门规划，有需求可以私聊！自雇人士或企业主则需要更强大的组合拳来规划！
5、自雇人士做好全年税务规划：包含各种expense的规划 整体税务规划！
敲黑板，重点来了：
回到正题，本文的重点在已经过了2020年12月31日了，那么我们是否在2021年4月15日报税季结束前还有省一大笔税的最后机会呢？
那么我们来看一下拿 credit的项目，最大的比重在：多生娃多养娃（而且从EITC低收入家庭优惠来看，生养2个娃边际效用最大，嘻嘻！），但是现在再来生娃养娃已经来不及啦。
再看一下其它的大比重credit，很多条件都要满足较低的AGI，同时如果AGI低了，两者相辅相成缴税金额也会降低。
降低AGI关键在于Deduction，看IRS给的adjustment：
简单概括：
红色的不通用，因人而已，而且当年12月31日已过！
IRA DEDUCTION最通用，最灵活，而且每年4月15日报税季结束前都可以操作！
蓝色的相对通用，但主要用于领1099表收入的自雇人士，而且里面的Line15也隐藏了一个大杀器：SEP-IRA，也是可以用于每年4月15日报税季结束前的操作。
针对SEP-IRA,我会另开一篇文章专门再讲，特别对去年收入有显著提升的 UBER司机/地产经纪/送餐员等自雇人士特别有用！
相信IRA（主要是Traditional IRA）大家都不陌生，但是它的减税组合拳：降低AGI Saver's Credit会超出你的意料之外！
上测算一目了然：（测算都以夫妻联合报税为例，且两人都可以买满$6,000 tIRA，合计￥12,000都可以抵扣，而且省税金额仅考虑由存入IRA产生的抵扣额以及由其产生Saver's Credit, 仅供参考 ）
一、仅能存入Traditional IRA时：
可以看到年收入过了$56,000, 仅仅存入tIRA的效果是逐渐递减
划重点：如果年收入在$56，000以下，而且仅能存入tIRA的家庭，那么此时存入IRA的效果最大！
（存入tIRA的金额可以随着家庭收入调整，且需与其它Credit共同考虑，需要做个简单测算可以联系我）
二、那么拿1099表收入（仅考虑自雇人士的净收入，若涉及W2 1099则需要个案讨论）的呢，看看更大的组合拳：Traditional IRA SEP IRA能够打出什么样的效果！
划重点：如果年收入在$70,00左右的自雇人士，通过存入tIRA SEP实现更多省税。
另外，年收入如果在$104,000以上的自雇人士，可以节省存入SEP金额的22%税额，例如净收入15万，存入SEP-IRA 最高20%，即3万，那么可以省税为$6,600！
最后，本文还是着重在于报税季结束前的最后机会进行省税，而关于存入的Traditional IRA 或者 SEP-IRA你都可以根据个人选择放入固定利率的账户或者投资账户用于投资各种海内外债券/股票/基金/甚至个股等！
那么今年还没有报税的你，如果想通过以上退休计划（IRS or SEP IRA）实现减税，或者做个简单的测算可以省多少税，可以私信我或添加以下微信：
