很多人会问：已经过了2020年12月31日了，是否在2021年4月15日报税季结束前还有省一大笔税的最后机会呢？
对于拿1099表自雇人士来说：
1. 报税季结束前的两个灵活的Deduction都可以使用：Traditional IRA or SEP IRA
2. 然后因存入金额又降低AGI到一定水平，也能获得相应的减税Credit： Saver's Credit，额度如下表:
需要注意的是：
1.Saver’s Credit，最高是个人报税$1,000 , 夫妻联合报税$2,000。
2.Saver’s Credit 是 Non-refundable Credit。
一、为什么存Traditional IRA或者 SEP-IRA?
1、税前抵扣：未存入前，现在多缴的钱是从自己口袋掏出的钱；而通过存入IRA存下来的钱 省税的钱，那都是最后进自己口袋的钱。换而言之：存IRA也是为了自己的退休养老；
2.降低AGI：低收入家庭以便可以申请纽约Essential 低价医疗保险，或者家里有2-3岁孩子，可以申请低收入家庭教育计划，如HEAD START；
3.账户获得的收益可以延税：不需像买股票或存银行每年获得利息或者分红都要报税；待取出时再按取出当年收入算税。
4.开户方便，选择多：可以在银行、保险公司、基金公司甚至券商开户；
5.钱可以存入固定利率或进行投资组合，有机会获得更高收益；
二、Tradition IRA：相信大家都比较熟悉，是最常见的个人退休账户。
2020年每年最多可存入$6,000, 50岁以上可以catch up多$1,000，即$7,000。在IRS规定的收入以下可以进行全额抵扣。存入的金额如无满足规定的条件能提前提取外，都需要等到59.5岁才能开始提取。账户里的收益都是延税。本金和收益在取出时按取出当年收入进行报税。大家都可以找到介绍，这里不再详细赘述。
以下我们直接看如果仅仅能存入Traditional IRA能实现怎样的减税效果：（测算以夫妻联合报税为例，且两人都可以买满$6,000 tIRA，合计￥12,000都可以抵扣，而且省税金额仅考虑由存入IRA产生的抵扣额以及由其产生Saver's Credit, 其它的credit未列入，仅供参考 ）
可以看到年收入过了$56,000, 仅仅存入tIRA的效果是逐渐递减
划重点：如果年收入在$56，000以下，而且仅能存入tIRA的家庭，那么此时存入IRA的效果最大！
（存入tIRA的金额可以随着家庭收入调整，且需与其它Credit共同考虑，需要做个简单测算可以联系我）
三、SEP-IRA：相信这个大家并不常见，但对单干的自雇人士非常有用：做到了真正的最大化合理避税。
SEP IRA: Simplified Employee Pension, 简单来说就是适用于领1099表自雇人士的退休计划。针对只有一个人单干的自雇人士，2020年最高可存入20% Net Earn Income（已扣除Expense） 或 $57,000 ,两者以少的为准。
特点类似于Traditional IRA，每年可按自己意愿选择存入金额。开办手续简单，当年存入金额不与Traditional IRA冲突，可以叠加存入增加减税额度。
那么拿1099表收入（仅考虑自雇人士的净收入，若涉及W2 1099则需要个案讨论）的呢，看看更大的组合拳：Traditional IRA SEP IRA能够打出什么样的效果！
划重点：如果年收入在$70,00左右的自雇人士，通过存入tIRA SEP实现更多减税。
另外，每年净收入如果在$104,000以上的自雇人士，可以节省存入SEP金额的22%税额，例如净收入15万，存入SEP-IRA 最高20%，即3万，那么可以省税为$6,600！
自雇人士若想知道自己算出今年大概的净收入或者可以买多少SEP，可以找我做个简单测算！
四：最后
本文还是着重在于报税季结束前的最后机会进行省税，而关于存入的Traditional IRA 或者 SEP-IRA你都可以根据个人选择放入固定利率的账户或者投资账户用于投资各种海内外债券/股票/基金/甚至个股等！当然联系我，也可以免费开户。
那么今年还没有报税的你，如果想通过以上退休计划（IRS or SEP IRA）实现减税，或者做个简单的测算可以省多少税，可以私信我或添加以下微信：
对于拿1099表自雇人士来说：
1. 报税季结束前的两个灵活的Deduction都可以使用：Traditional IRA or SEP IRA
2. 然后因存入金额又降低AGI到一定水平，也能获得相应的减税Credit： Saver's Credit，额度如下表:
需要注意的是：
1.Saver’s Credit，最高是个人报税$1,000 , 夫妻联合报税$2,000。
2.Saver’s Credit 是 Non-refundable Credit。
一、为什么存Traditional IRA或者 SEP-IRA?
1、税前抵扣：未存入前，现在多缴的钱是从自己口袋掏出的钱；而通过存入IRA存下来的钱 省税的钱，那都是最后进自己口袋的钱。换而言之：存IRA也是为了自己的退休养老；
2.降低AGI：低收入家庭以便可以申请纽约Essential 低价医疗保险，或者家里有2-3岁孩子，可以申请低收入家庭教育计划，如HEAD START；
3.账户获得的收益可以延税：不需像买股票或存银行每年获得利息或者分红都要报税；待取出时再按取出当年收入算税。
4.开户方便，选择多：可以在银行、保险公司、基金公司甚至券商开户；
5.钱可以存入固定利率或进行投资组合，有机会获得更高收益；
二、Tradition IRA：相信大家都比较熟悉，是最常见的个人退休账户。
2020年每年最多可存入$6,000, 50岁以上可以catch up多$1,000，即$7,000。在IRS规定的收入以下可以进行全额抵扣。存入的金额如无满足规定的条件能提前提取外，都需要等到59.5岁才能开始提取。账户里的收益都是延税。本金和收益在取出时按取出当年收入进行报税。大家都可以找到介绍，这里不再详细赘述。
以下我们直接看如果仅仅能存入Traditional IRA能实现怎样的减税效果：（测算以夫妻联合报税为例，且两人都可以买满$6,000 tIRA，合计￥12,000都可以抵扣，而且省税金额仅考虑由存入IRA产生的抵扣额以及由其产生Saver's Credit, 其它的credit未列入，仅供参考 ）
可以看到年收入过了$56,000, 仅仅存入tIRA的效果是逐渐递减
划重点：如果年收入在$56，000以下，而且仅能存入tIRA的家庭，那么此时存入IRA的效果最大！
（存入tIRA的金额可以随着家庭收入调整，且需与其它Credit共同考虑，需要做个简单测算可以联系我）
三、SEP-IRA：相信这个大家并不常见，但对单干的自雇人士非常有用：做到了真正的最大化合理避税。
SEP IRA: Simplified Employee Pension, 简单来说就是适用于领1099表自雇人士的退休计划。针对只有一个人单干的自雇人士，2020年最高可存入20% Net Earn Income（已扣除Expense） 或 $57,000 ,两者以少的为准。
特点类似于Traditional IRA，每年可按自己意愿选择存入金额。开办手续简单，当年存入金额不与Traditional IRA冲突，可以叠加存入增加减税额度。
那么拿1099表收入（仅考虑自雇人士的净收入，若涉及W2 1099则需要个案讨论）的呢，看看更大的组合拳：Traditional IRA SEP IRA能够打出什么样的效果！
划重点：如果年收入在$70,00左右的自雇人士，通过存入tIRA SEP实现更多减税。
另外，每年净收入如果在$104,000以上的自雇人士，可以节省存入SEP金额的22%税额，例如净收入15万，存入SEP-IRA 最高20%，即3万，那么可以省税为$6,600！
自雇人士若想知道自己算出今年大概的净收入或者可以买多少SEP，可以找我做个简单测算！
四：最后
本文还是着重在于报税季结束前的最后机会进行省税，而关于存入的Traditional IRA 或者 SEP-IRA你都可以根据个人选择放入固定利率的账户或者投资账户用于投资各种海内外债券/股票/基金/甚至个股等！当然联系我，也可以免费开户。
那么今年还没有报税的你，如果想通过以上退休计划（IRS or SEP IRA）实现减税，或者做个简单的测算可以省多少税，可以私信我或添加以下微信：
