虽然我们无法完全避免纳税，但有些聪明的策略，却能帮您轻松减少应税收入、最大化税收优惠，并利用延税增长来留住更多钱！这些“税务技巧”简单易懂，却能在报税时产生惊人的效果。只需做出正确的选择，您的税单就能轻松“瘦身”！

要点概括：
税收损失收获：用亏损抵消股市收益，减少应税收入。
退休账户供款：最大化向IRA或401(k)供款，降低应税收入。
健康储蓄账户（HSA）：以税前收入缴款，享受免税增长。
529教育储蓄计划：为教育储蓄，享受税收优惠。

1. 税收损失收获：用亏损抵消收益，税单更轻松！
如果您出售股票获得了丰厚收益，可以通过出售下跌的投资来抵消这些收益。这一策略可以显著减少您的应税收入，让您在税单上省下一大笔钱。

小贴士：即使您没有实现任何资本收益，最多也可以用3,000美元的投资亏损直接抵扣您的普通收入，剩余的亏损还可以结转到未来几年使用！

2. 最大限度利用退休账户：为未来存钱，今天省税
2025年是增加退休储蓄的大好时机！通过向 401(k) 或 传统IRA 存入最高金额，您不仅为将来打下经济基础，还能直接减少当年的应税收入。

重要数字：
401(k) 年度缴款限额：2025年为 23,500美元（比2024年增加500美元）。
IRA 年度缴款限额：2025年为 7,000美元。

即使错过了上一年的缴款，也可以利用本年的税收截止日期——4月15日之前，向传统或罗斯IRA缴款，并计入上一年度年的纳税年度。这样不仅能降低应税收入，还能更充分利用税收优惠。

小贴士：如果您超过50岁，还可以享受“补缴供款”选项，进一步增加缴款额度！

3. 健康储蓄账户（HSA）：省税+未来医疗费有保障
健康储蓄账户不仅让您在税单上省钱，还能为未来的医疗费用储备资金。如果您有高免赔额健康保险计划（HDHP），千万别错过这个机会！它是一个税收优惠的“双赢”工具：
税前缴款：直接减少应税收入。
免税增长：账户内的投资收益完全免税。
免税取款：用于合格医疗费用的提款同样免税。

2025年，HSA的缴款上限为：
个人计划：4,150美元
家庭计划：8,300美元

小贴士：如果您超过55岁，还可以额外缴纳1,000美元的“追赶款”！

4. 529教育储蓄计划：为孩子储蓄，享受税收优惠
许多州允许您在缴纳529计划时，直接从州税中扣除缴款金额。无论是为孩子的大学储蓄，还是支付K-12教育费用，都可以通过这种方式省下一大笔税。
延税增长：账户内的投资收益无需缴税。
免税取款：当资金用于符合条件的教育费用（如学费、书本费）时，提款完全免税。

小贴士：即使您不需要缴州税，529计划的免税增长和灵活用途也让它成为教育储蓄的绝佳选择！

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